Reserveforhold (definition, eksempler) - Hvad er reserveforhold?

Hvad er reserveforholdet?

Reserveforholdet er den mindste procentdel af det beløb, der er defineret af centralbanken for at parkere ved siden af ​​enhver forretningsbank, det er et krav, som enhver bank skal overholde i henhold til reglerne, og den centrale myndighed har ret til at øge eller mindske dette forhold i henhold til det økonomiske krav.

Beregn reservekrav

Den enkle og ligefremme beregning af reservekravet, da det er direkte korreleret med det beløb for indskud, banken har-

Reserveforhold = Indskud * Reservekrav

Eksempel: Hvis Den Europæiske Centralbank (ECB), som er centralbanken for de banker, der opererer i euroområdet, har sat et reservekrav på 8%, og en bank har indskud på 2 milliarder €.

Så banken skal beholde 2 milliarder € * 8% = 160 millioner € som reservekrav.

Reservekrav i USA af Federal Bank

Nedenstående øjebliksbillede illustrerer reservekravet fra foderet til kommercielle banker i USA.

Kilde: federalreserve.gov

• Inden for de grænser, der er angivet ved lov, har bestyrelsen for den føderale reserve den eneste myndighed over ændringer, der er tilgængelige for senere fornødenheder. I januar 2019 opdaterede foderet sine holdbehov for lagerhuse i forskellige størrelser.
• Banker med mere end 124,2 millioner dollars i nettobørsregistreringer skal holde op med en besparelse på 10% af nettokontokonti.
• Banker med mere end $ 16,3 millioner til $ 124,2 millioner skal spare 3% af nettokonti.
• Banker med nettobørsregistreringer på op til $ 16,3 millioner eller derunder har ikke behov for tilbageholdelse. De fleste banker i USA hører til hovedklassen.
• Foderet satte en forudsætning på 0% for ikke-personlige tidsforretninger og eurovaluta-forpligtelser.

Funktionen af ​​reserveforhold

• Reserveforudsætningen er årsagen til alle fodrets forskellige instrumenter. I tilfælde af at banken har brug for mere tilgængelig for at opfylde sine krav, kan den erhverve fra forskellige banker. Det kan ligeledes erhverves fra det føderale reserverabatvindue.
• Kontantbankerne erhverver eller låner til hinanden for at opfylde reserveforudsætningen kaldes føderale fonde. De renter, de opkræver hinanden for at få vedvarende aktiver, er den fodrede fondsrente. Alle andre lånegebyrer afhænger af denne sats. Foderet bruger disse instrumenter til at kontrollere likviditet i den økonomiske ramme.
• Jo højere reserveforudsætningen er, jo mindre fordel opnår en bank med sine penge. En høj forudsætning er især hård for små banker. De har ikke meget at låne ud under alle omstændigheder. Foderet har udelukket små banker fra forudsætningen. En lille bank er samlet med $ 16,3 millioner eller mindre i indskud.
• Det er dyrt for bankerne at ændre reservekravet. Det tvinger dem til at ændre deres systemer. Derefter ændrer foderet bestyrelsen lejlighedsvis reservekvoten.

Effekter af ændring i reserveforhold

Følgende er virkningerne af ændring i reservekvote.

# 1 - Bankkredit og pengebeholdning

• Reserver er niveauet for kontanter, som bankerne skal have til mulig senere brug og ikke udlånes. For eksempel, med en 10 procent spareforudsætning på netto-udvekslingskonti, ville en bank, der støder på et nettoforøgelse på $ 200 millioner i disse indskud, være forpligtet til at opbygge de nødvendige besparelser med $ 20 millioner.
• Banken ville have mulighed for at låne de resterende 180 millioner dollars kontant, hvilket medførte en ekspansion i bankkredit. Da disse aktiver udlånes, foretager de ekstra indskud i den finansielle ramme.
• Udsvingene i indskud påvirker kontantbeholdningen og bankkreditten:
  • Udvidelse af (reservekrav) -forholdet mindsker mængden af ​​indskud, der kan understøttes af et givet niveau af forudsætning og uden forskellige aktiviteter mindsker kontantbeholdningen og hæver kreditomkostningerne.
  • Mindskelse af kravet efterlader banker i starten med en overflodssparing, hvilket kan tilskynde til udvikling af bankkredit- og butiksniveauer og et fald i finansieringsomkostninger.

# 2 - Rentesats

• Hævelse af reservekvoten mindsker målene for kontante banker, der har brug for at låne. Da beholdningen af ​​kontanter er lavere, kan bankerne opkræve mere for at låne dem. Det sender finansieringsomkostningerne op, og ligeledes går renten ned, hvis bankerne har mindre reservekrav og mere likviditet til deres rådighed til udlån.
• Under alle omstændigheder er det dyre for bankerne at ændre forudsætningen. Derfor foretrækker nationale banker ikke at ændre nødvendigheden hver gang de flytter penge-relateret strategi. Snarere har de adskillige forskellige instrumenter, der har en lignende virkning som at ændre holdets nødvendighed.
• For eksempel fastsætter det føderale udvalg for åbent marked et mål for rentefoderet på sine normale møder. I en situation, hvor rentesatsen for fodrede midler er høj, koster det mere for banker at låne hinanden på mellemlang sigt. Det har en lignende indvirkning som at hæve reservekvoten.

Betydningen af ​​reserveforhold

Følgende er vigtigheden af ​​reservekvoten.

• Reserveforhold er en vigtig del af pengepolitikken. Den føderale reserve kan for eksempel nedbringe tilbageholdelsesandelen for at godkende ekspansiv pengestrategi og styrke finansiel udvikling.
• Faldet giver bankerne mulighed for at låne et større beløb af deres kontanter til andre bankkunder og købe præmie. Disse kunder deponerer således forskuddet fortsat på deres egne konti, og proceduren fortsætter uafgjort.
• Denne udvidelse i udbuddet af tilgængelige midler reducerer omkostningerne ved disse fonde (dvs. udlånsrenten), hvilket gør forpligtelsen billigere og derudover tiltrækkende for låntagere.
• Tværtimod, hvis den føderale reserve udvider tilbageholdelsesandelen (som i mindre grad efterlader en banks butikker tilgængelige til udlån), opstår vendingen, og den føderale reserve kan trække økonomien.
• Som en metode til at garantere sikkerheden i landets budgetfonde, sætter den monetære myndighed minimumsproportioner, så banker konsekvent har nogle kontanter tæt ved for at modvirke et løb, hvor banker på grund af massetilbagekøb stadig har tilstrækkelige midler til at undgå panik inden for kunderne .

Konklusion

Reserveforhold er en nøglekomponent i det finansielle system og kan også bruges som et effektivt redskab til at afbalancere nationens monetære struktur; og til sidst bringer centralbanken reserveforholdet ned for at give bankerne mere kontanter til udlån og løfte økonomien og udvider reserveandelen, når den skal reducere kontantforsyningen og kontrollere inflationen.