Bankgaranti Betydning
Udtrykket "bankgaranti", som navnet antyder, er den garanti eller forsikring, som det finansielle institut giver en ekstern part, i tilfælde af at låntager ikke er i stand til at tilbagebetale gælden eller imødekomme sin økonomiske forpligtelse, vil banken i et sådant tilfælde tilbagebetale dette beløb til den part, som garantien er udstedt til.
Typer af bankgaranti
Der er grundlæggende to typer, nemlig ydeevne og økonomisk garanti.
- Ydelsesgaranti : Det handler om udførelsen af en handling i kontrakten. Hvis ansøgeren ikke er i stand til at udføre pr. Kontrakt, vil det tab, der skal tilfalde modtageren, blive inddrevet til ham af udstederbanken.
- Finansiel garanti : Denne garanti bruges i de kontrakter, hvor ansøgeren skal stille sikkerhed til modtageren. Når finansiel sikkerhed skal stilles, giver ansøgeren således modtageren en økonomisk garanti.
Hvordan virker det?
Normalt ansøger en person om garantien hos sin almindelige bankmand, men det samme kan også anvendes med enhver anden bankmand. Før banken udsteder det, forsikrer enhver bank sig om kreditværdigheden for den person, der ansøger om bankforsikringen. Kreditværdighed kan kontrolleres ved at køre CIBIL-score, tidligere årsregnskaber, tidligere bankadfærd og forventede finansielle poster.
I nogle tilfælde kan en bank også kræve, at ansøgeren stiller en vis sikkerhed i stedet for en bankgaranti. Dette gøres normalt ved at dække beløbet for bankforsikring ved udstedelse af et fast depositum, hvorpå tilbageholdelsesret oprettes, og det samme kan ikke afvikles uden samtykke fra banken og den person, i hvis favør det udstedes.
For den person, som det er udstedt til, fungerer det som sikkerhed og sikrer ham sin økonomi, da hans økonomi nu er dækket af bankforsikring.
Eksempler på bankgaranti
Lad os se på et par eksempler, der forklarer, hvordan finansiel og præstationsgaranti ser ud.
Eksempel nr. 1
ABC Ltd indgår en leverancekontrakt med XYZ Ltd, hvor XYZ Ltd er forpligtet til regelmæssig levering af råmateriale til ABC Ltd. ABC Ltd beder XYZ Ltd om at stille økonomisk sikkerhed for kontrakten, så enhver mangel, der måtte opstå i råmaterialet, kan justeres gennem det.
Her kan XYZ Ltd ansøge om en finansiel garanti, da det er nødvendigt at stille økonomisk sikkerhed.
Eksempel 2
Mr. X indgår en kontrakt med Mr. Y om gennemførelse af projektet inden for en fastsat tid. Mr. Y er forpligtet til at stille en bankgaranti, så i tilfælde af at projektet ikke er afsluttet inden for den nævnte tid, kan det tab, som Mr. X er påført, blive inddrevet.
I dette tilfælde ansøger Mr. Y om en præstationsgaranti, da den er knyttet til udførelsen af kontrakten.
Hvorfor er det vigtigt?
Det anses for at være vigtigt på grund af følgende årsager.
- Det fungerer som en sikkerhed for modtageren, da hans midler fra ansøgeren er sikret.
- Når små leverandører beskæftiger sig med større forretningsaktører, skal de stille en bankgaranti. For at sikre forretning bliver det således nødvendigt for dem.
- At få udstedt en garanti viser den tillid, som en bank har ansøgeren. Således øges hans troværdighed.
Bankgarantiomkostninger
For at levere tjenesten til at udstede bankgaranti til ansøgeren opkræves ansøgeren visse gebyrer, der er baseret på det beløb, der er involveret i bankforsikring. Afgifter for finansiel garanti er også mere end præstationsgaranti, da det er forholdsvis mere risikabelt.
Bankgaranti versus kredit
Et kreditbrev udstedes af den finansielle institution efter anmodning fra ansøgeren, efter at han har modtaget tjenesterne eller varerne. Efter at tjenesterne eller varerne er modtaget til køberen, foretager banken således betalingen til sælgeren på grundlag af et kreditbrev, og det betalte beløb inddrives senere af banken sammen med gældende gebyrer. Køberen vælger kreditbrevet normalt i de tilfælde, hvor der er en kortvarig økonomisk mangel.
På den anden side er en bankgaranti et løfte om, at hvis ansøgeren ikke betaler det beløb, der er omfattet af kontrakten eller ikke opfylder opfyldelseskriterierne, er banken forpligtet til at betale beløbet til modtageren. Således er bankmandens erstatningsansvar sekundært og opstår kun ved ansøgerens fiasko.
Fordele
- Modtageren reddes fra den økonomiske risiko, der er involveret i en kontrakt.
- Det hjælper en person med at sikre flere kontrakter, da den økonomiske risiko er reduceret.
- Ansøgerens troværdighed øges ved udstedelsen af garantien.
- At sikre det er en nem proces og kræver minimale dokumenter.
Ulemper
- Nogle banker følger en meget streng proces for at vurdere ansøgerens økonomiske troværdighed, og i sådanne situationer kan udstedelse af en bank være en langvarig proces.
- Banker ser efter rentabilitet, mens de vurderer økonomisk troværdighed. At få en garanti udstedt kan således være en vanskelig opgave for tabsgivende virksomheder.
- Man kan være forpligtet til at stille sikkerhed mod udstedelsen af garantien.
Konklusion
Det giver støttemodtageren økonomisk sikkerhed, som tilskynder ham til at indgå kontrakter med ansøgeren uden at bekymre sig om det økonomiske tab, han kan lide, da sådanne risici er sikret ved hjælp af bankgaranti.
