Hvad er Caisse Populaire?
Caisse Populaire er et fransk ord for 'Credit Union', og det henviser simpelthen til finansielle institutioner, der ejes og kontrolleres af dets medlemmer. Disse institutioner udfører lignende aktiviteter som banker, men er begrænset til kun at levere tjenester til sine medlemmer. Til tider, baseret på medlemsbehov, kan institutionerne også udføre yderligere tjenester, såsom investeringsrådgivning. Caisse Populaires findes for det meste i Canada, hvor størstedelen af dem er fokuseret i provinsen Quebec.
Hvordan fungerer Caisse Populaire?
Caisse Populaire kan dannes af en gruppe mennesker med fælles interesse - normalt dannes disse af mennesker, der bor i samme samfund. Medlemmerne af Caisse Populaire samler deres penge sammen (indskud) og bruger dem til at yde lån og andre finansielle tjenester til sine medlemmer. Bestyrelsen vælges demokratisk, hvor hvert medlem får en stemme uanset størrelsen på deres indskud eller investeringer.
Da disse institutioner arbejder for medlemmernes velfærd og ikke er profitorienterede, er de opkrævede gebyrer betydeligt lavere. I modsætning til større banker vil disse institutioner være mere tilbøjelige til at opkræve lavere renter på lån, mens de tilbyder højere renter på deres indskud. Ethvert overskud, som disse institutioner tjener, deles af dets medlemmer.
Typer af tjenester hos Cassie Populaire
I lighed med en almindelig bank tilbydes følgende tjenester på Caisse Populaire -
- Kontrolkonto
- Opsparingskonto
- Depositum
- Online bankvirksomhed
- Lån
- Kreditkort
Disse tjenester tilbydes dog kun til medlemmerne og ikke åbne for offentligheden.
Eksempel på Caisse Populaire
Caisse Populaires er begge provinsielt såvel som føderalt reguleret i Canada. Hver provins (undtagen et par få) har sin lovgivning vedrørende oprettelse og drift af kreditforeninger. Bankloven fra 2012 indeholdt bestemmelser om oprettelse af Caisse Populaire i føderal skala. Som sådan blev det uni-finansielle selskab Canadas første føderale kreditunion i 2016.
Kreditforeningerne i Quebec, Canada er formelt sammensat i Desjardins-gruppen. Desjardins-gruppen blev oprettet i 1900 af Alphonse Desjardin med hovedkontor i Quebec. Det er i øjeblikket den største sammenslutning af kreditforeninger i Nordamerika. Udover de traditionelle banktjenester tilbyder koncernen også yderligere tjenester såsom forsikring, fast ejendom, mæglervirksomhed gennem dets datterselskaber.
Fordele ved Caisse Populaire
- Kunder er medlemmer: I en kreditforening er medlemmerne og kunderne det samme. Derfor ville politikkerne og tjenesterne være meget kundevenlige.
- Velfærdsorienteret model: Da Caisse Populaires ikke arbejder på en profitorienteret model, er der ingen konstant drivkraft for at øge overskuddet på alle mulige fronter. Disse institutioner tilbyder snarere en lavere sats for lån for at komme samfundets medlemmer til gode.
- Afgifterne er lavere: En Caisse Populaire opkræver ikke gebyrer for sine tjenester, da alle tjenester kun leveres til medlemmerne.
Ulemper ved Caisse Populaire
- Dårligere teknologi: De har lavere aktiver og indskud. De har ikke tilstrækkelige midler til at konkurrere med store finansielle institutioner eller banker teknologisk. Derfor har de en tendens til at være en ret gammel skole i deres praksis og tilbud i forhold til teknologi.
- Lokationsorienteret: Caisse Populaires blev introduceret med det formål at imødekomme behovene hos medlemmer af et bestemt samfund. Disse samfund var generelt geografisk koncentreret. Derfor er det mere sandsynligt, at sådanne kreditforeningers tjenester koncentreres inden for et bestemt geografisk område. De er mindre tilbøjelige til at have verdensomspændende filialer og levere banktjenester overalt i verden.
- Mindre pengeautomater: Automatiske kasseapparater har reduceret belastningen på manuelle banktjenester kraftigt. Caisse Populaires er dog mindre tilbøjelige til at tilbyde bredere pengeautomater sammenlignet med en almindelig bank.
- Begrænset medlemskab: De tilbyder kun tjenester til deres medlemmer. At få medlemskab af disse kreditforeninger er meget restriktivt og er ikke åbent for offentligheden. Derfor kan ikke-medlemmer ikke nyde godt af kreditforeningernes tjenester.
Konklusion
Forskellige former for kreditforeninger findes over hele verden. Caisse Populaire er en af de mest populære og effektive finansielle institutioner i Canada. Selvom systemet kommer med sine begrænsninger, med de stigende regler og teknologi, kan disse let overvindes.
