Gruppeforsikringsdefinition
Gruppeforsikring er en type forsikring, der dækker en gruppe mennesker, der er beslægtede med hinanden ved hjælp af nogle definerede kriterier, dvs. medlemmer af samfundet eller en hvilken som helst faglig sammenslutning, ansatte i en enhed, medarbejdere, der arbejder under den samme arbejdsgiver osv. Det kan være liv forsikring, sundhedsforsikring eller enhver anden form for personlige forsikringer
Forklaring
En gruppeforsikring leveres til den person, som oprettes ved at samle de mennesker, der er relateret til det samme erhverv eller samme forening eller andre definerede kriterier. En sådan ordning er blevet indført af mange forsikringsselskaber for at imødekomme kravene fra mange specifikke grupper som fagfolk i en organisation, arbejdsgivermedarbejdere osv.
Mål
# 1 - Tilvejebringelse af investeringsplaner for at betale medarbejderne drikkepenge
I tilfælde af en organisation er medarbejdere, der fuldfører mere end fem års tjeneste i organisationen, berettiget til betaling af drikkepenge. I denne slags scenarie har organisationen inden for koncernforsikringsplanen mulighed for at have en investering eller oprette et korpus, der vil blive brugt yderligere til at betale beløbet til de kvalificerede medarbejdere.
# 2 - Dækker tidsforsikringer
Med hensyn til forsikringer betales det forsikrede beløb til den afdødes familiemedlemmer i tilfælde af personens utidige død.
# 3 - At øge vanen med langsigtede besparelser
Det øger vanen med langsigtet opsparing for de medlemmer, der er omfattet af denne forsikring, og disse forsikringer eller opsparing hjælper med at dække den fremtidige fremtidige ansvar for personen som ægteskab eller uddannelsesgebyrer for børnene.
# 4 - Annuitetsfacilitet
Det giver superannuationsordninger for medarbejderne til deres pensionsplaner. I ordningen akkumulerer medarbejderne præmiebeløbet i hele deres tjeneste og får udbetalt som pension efter pension.
Egenskaber
Nogle af egenskaberne er som følger -
- For en sådan politik skal der være en gruppe individer, der er beslægtede med hinanden på nogle definerede måder.
- I tilfælde af denne forsikring kommer de effektive omkostninger mindre end hvis den enkelte forsikring ville være tegnet. Så i betragtning af en organisation er det mere effektivt som mindre papirarbejde, mindre kontrollerende dokumenter, mindre kontrollerende personaleinddragelse og effektivt mindre omkostninger for organisationen.
- I tilfælde af denne forsikring er der ingen risikobaseret klassifikation eller diskrimination mellem medlemmerne af gruppen. Der er ingen forskelsbehandling med hensyn til køn eller alder osv. Alle personer opkræves det samme præmiebeløb, der hører til den samme gruppeforsikring. Planerne er således ensartede og giver de samme fordele for alle medlemmer.
Typer af gruppeforsikring
Der er forskellige typer, der tilbydes af forsikringsselskaberne til den relaterede enhed i henhold til enhedens krav. Disse ordninger kan være som følger -
# 1 - Sundheds- / medicinsk forsikring
Sundhedsforsikring leveres til forskellige enheder såsom små og mellemstore virksomheder osv., Hvor en arbejdsgiver kan få en gruppesundhedsforsikring, der dækker alle sine ansatte, og omkostningerne ved politikken er også ret lave for SMV'er.
# 2 - Term Life Cover
Dette leveres som det samme som Group Medical Insurance, og præmiebeløbet for forsikringen trækkes månedligt fra medarbejdernes løn (i tilfælde af arbejdsgiver-medarbejdergruppen).
# 3 - Personlig ulykkesforsikring
Personlig ulykkesforsikring dækker modtagers utilsigtede død samt lægeudgifter sammen med delvise eller samlede handicap. Så modtageren behøver ikke tage andre individuelle forsikringsdækninger for skader eller sundhedsmæssige problemer, som han ikke behøver at blive indlagt på. Dette dækning inkluderer lægeudgifter og gebyrer i sådanne scenarier.
Der er også andre gruppeforsikringer som:
- Gruppepensionsplaner
- Arbejdsudligningsforsikring
- Rejseforsikring mv.
Hvordan fungerer gruppeforsikring?
Gruppeforsikringskontrakten indgås af lederen eller gruppeadministratoren. Hvor gruppeadministratoren indgik en enkelt kontrakt med forsikringsselskabet, der vil dække forsikringen for alle gruppens medlemmer, og for sådanne, vil alle medlemmer blive udstedt et certifikat til bevis for forsikringen. Disse kontrakter er kun gyldige for den enkelte, indtil han forbliver i gruppen; forlader han gruppen, vil kontrakten også ophøre. Præmien for forsikringen betales af administratoren, som han opkræver de respektive beløb for de andre medlemmer for.
Hvis der er behov for kommunikation om incidens eller forespørgsler i forbindelse med forsikringen, kan den respektive modtager kontakte direkte til forsikringsselskabet uden at føre gruppeadministratoren ind i samtalen.
Fordele
- For det meste giver disse politikker lavere omkostninger for gruppeadministratorerne samt giver bedre forsikringsplaner med bredere dækning af forhold sammenlignet med individuelle forsikringsplaner.
- Koncernforsikringen, som ledelsen tilbyder, giver et bedre effektivt miljø inden for virksomheden ved at give medarbejderne et moralsk boost samt et sundt og godt arbejdsmiljø.
- Administratorer, der tager disse dækninger, har også fordel af det, da skattefordele også er angivet i de respektive skattelove.
- Betalingen af disse sker også fra medarbejdernes løn, så medarbejderne har en problemfri måde at indsende betalingerne uden at udfylde andre formularer eller gå et sted for at betale præmiebeløbet.
- I tilfælde af pensions- eller superannuationsordninger forvaltes fondene af forsikringsselskaber og giver et større afkast til de ansatte sammenlignet med de midler, der forvaltes af virksomheden selv.
Begrænsninger
- De enkelte modtagere har ingen kontrol over deres del af dækningen af politikken.
- Forsikringskontrakten ophører, hvis modtageren forlader gruppen, dvs. hvis medarbejderen forlader organisationen, ophører dækningen for ham.
- I denne type forsikring behandles alle ensartet. Dette resulterer i de samme risici, der overvejes for enhver person som for en sund person og en alvorligt syg person, dækningen betragtes som den samme med de samme vilkår og betingelser.
Konklusion
Gruppeforsikringen er en enkelt forsikring, der tages for en gruppe mennesker, der er relateret til hinanden som de definerede kriterier i dækningens vilkår og betingelser. Gruppepolitikken resulterer i reducerede omkostninger for gruppelederen såvel som den enkelte modtager med bredere dækning af vilkår og betingelser i forbindelse med dækningen, og alle modtagerne bedømmes ensartet uden nogen forskelsbehandling.
