Topkreditanalytiker Interviewspørgsmål og svar
Kreditanalytikere letter kreditrisikostyring ved at måle individets eller en virksomheds kreditværdighed. Kreditanalytikere er generelt ansat i banker, kreditkortselskaber, ratingbureauer og investeringsselskaber.
Nedenfor er vores topspørgsmål om kreditanalytiker.
# 1 - Hvad er kreditanalyse?
Kreditanalyse er analyse og identifikation af risici, hvor bankerne observerer et potentiale for udlån. Banker udfører både den kvalitative såvel som den kvantitative vurdering af deres kunder.
# 2 - Forklar processen med kreditanalyse?
Nedenstående diagram opsummerer den samlede kreditanalyseproces.
# 3 - Hvad er 5C'erne for kreditanalyse
- Karakter - Dette er en subjektiv mening om enhedens troværdighed til at tilbagebetale lånet.
- Kapacitet - Det vigtigste af de fem faktorer, kapacitet vedrører låntagerens evne til at betjene lånet fra det overskud, der genereres af hans investeringer.
- Kapital - Dette betyder hvor meget låntager har bidraget til projektet (egen hud i spillet)
- Sikkerhedsstillelse (eller garantier) - Sikkerhed, som låntager stiller til långiveren for at bevilge lånet, hvis det ikke tilbagebetales fra de afkast, der blev fastlagt på tidspunktet for anvendelsen af faciliteten.
- Betingelser - Formålet med lånet samt betingelserne for, at faciliteten er sanktioneret.
# 4 - Hvad mener du med rentedækningsgrad?
Dette er et af de vigtigste spørgsmål om kreditanalytikerinterview. Når et selskab tager gæld, skal de betale renter. Rentedækningsgraden viser virksomheden, hvor dygtig de er i at betale deres renteudgifter. Alt hvad vi skal gøre er at dividere EBIT (indtjening før renter og skatter) efter renteudgifter. Jo højere forholdet bedre ville være virksomhedens evne til at betale renteudgifterne og omvendt.
# 5 - Hvordan værdsætter en virksomhed?
Der er mange måder, hvorpå finansielle analytikere kan værdsætte en virksomhed. De mest almindelige værdiansættelsesmetoder er metoden med diskonteret pengestrøm (DCF) og den relative værdiansættelsesmetode. I den første metode skal vi finde ud af den frie pengestrøm, og på baggrund heraf finder vi ud af en virksomheds nutidsværdi. I den anden metode ser vi på andre sammenlignelige virksomheder og bruger deres målinger og tal til at komme til en konklusion.
# 6 - Er der et specifikt gældskapital, som banker målretter mod?
Da gældskapitalprocenten kan variere fra industri til industri, er der ingen rimelig gældskapitalprocent.
- For nystartede virksomheder ville gælden være temmelig lav eller næsten ingen. Som et resultat ville gældskapitalprocenten for nystartede virksomheder være omkring 0-10%.
- Men hvis du taler om små virksomheder, ville gældskapitalprocenten være lidt højere, omkring 10-30%.
- Og hvis du tænker på bank- eller forsikringsindustrien, ville gælden være for høj. Som et resultat ville gældskapitalprocenten være omkring 70-90%. Gældskapitalforholdet er et vigtigt forhold, men mange investorer / analytikere bruger også gældskapitalen.
# 7 - Hvad er de typiske kreditanalyseforhold?
Du skal forvente dette spørgsmål om kreditanalytikerinterview. Der er et par top-forhold, som banker konstant bruger. Gældsgrad, rentedækningsgrad, materiel nettoværdi, fast omkostningsdækningsgrad, gæld-EBITDA-forhold, gældskapital er de mest almindelige. Da disse nøgletal let kan skildre virksomhedernes økonomiske sundhed, er det dem, bankerne skal bruge mest.
# 8 - Hvad gør kreditvurderingsbureauer?
Kreditbureauer hjælper markedet med at forstå en virksomheds kreditværdighed ved at se på den udestående gæld. Men blindt at have tillid til kreditvurderingsbureauerne ville ikke være klogt. Vi er nødt til at se på risikoprofilen for hver organisation sammen med flere kreditbureauer for at være sikre på, om vi skal tilbyde et lån til det pågældende selskab eller ej.
# 9 - Hvordan ville du vide, om du skulle låne ud til et firma?
Der er mange ting, jeg vil se på.
- For det første skal du se på alle fire årsregnskaber for de sidste 5 år og analysere, hvordan virksomheden har haft det økonomisk.
- Se derefter på de samlede aktiver og find ud af, hvilke aktiver der kan bruges som sikkerhed. Og jeg vil også lære at vide, hvordan firmaet har brugt sine aktiver.
- Derefter skal du se på pengestrøm og udstrømning og se, om pengestrømmen er tilstrækkelig til at betale den samlede gæld plus renteudgifter.
- Valider også målingerne som gældsgrad, gældsgrad, rentedækningsgrad, gæld til EBITDA.
- Valider alle virksomhedens målinger er i henhold til bankens parametre
- Endelig se på andre kvalitative faktorer, der kan afsløre noget helt andet end de økonomiske tal.
# 10 - Hvad er forskellen mellem en obligation og en obligation?
| Obligationer | Obligationer |
| Obligationer har et mere specifikt formål med at rejse kortfristet kapital. Det er normalt til at afholde øjeblikkelige udgifter eller betale for udvidelsen. | De bruges af regeringen og store virksomheder til langsigtede ekspansive planer. |
| De er ikke sikret. | De er meget sikrede. |
| De kan udstedes for en kort varighed, som kan vare i mindre end et år. | Obligationer har en længere varighed fra 5 år til 30 år. |
Det kan også siges, at 'Alle obligationer er obligationer, men alle obligationer er ikke obligationer.'
# 11 - Hvad er DSCR?
DSCR = Netto driftsindtægt / Samlet gældstjeneste
DSCR-forhold giver en ide om, hvorvidt virksomheden er i stand til at dække sine gældsforpligtelser med den netto driftsindtægt, den genererer.
- Hvis DSCR <1, betyder det, at nettodriftsindtægterne fra virksomheden ikke er tilstrækkelige til at dække alle virksomhedens gældsrelaterede forpligtelser.
- Hvis DSCR> 1 betyder det, at virksomheden genererer tilstrækkelige driftsindtægter til at dække alle sine gældsrelaterede forpligtelser.
Spørgsmål 12. Hvordan bestemmes en obligations rating?
Svar: Ratingen af obligationen angiver kreditkvaliteten, og hvor vellykket obligationen kan tilbagebetales ved løbetid. Det er en kritisk komponent, da ratingen vises under udstedelsen af obligationen og straks skaber et billede af kvaliteten af det instrument, der udstedes. De populære ratingbureauer er:
- Standard & Poor's
- Moody's
- MONTERING
- KRISIL
Ratingen klassificeres yderligere som 'AAA +,' 'AA,' 'A,' 'BBB +' 'og så videre afhængigt af den bifurcation, der er defineret af det respektive kreditvurderingsbureau. Jo højere rating, jo større er sandsynligheden for, at udstederen tilbagebetaler efterspørgslen, og lavere er afkastet. På denne måde kan der kræves flere penge, da udstederen angiver styrken af deres økonomiske stilling. Ratingen giver straks en idé til investoren om udstederens position.
# 13 - Hvad er typerne af kreditfaciliteter for virksomheder?
Der er to typer kreditfaciliteter:
- Kortfristede lån, primært til driftskapitalbehov. Kortfristede lån inkluderer overtræk, kredit, factoring, eksportkredit og meget mere.
- Langvarige lån kræves til Capex eller erhvervelse. Det inkluderer banklån, sedler, mezzaninelån, securitisering og bridglån.
# 14 - Hvordan ville du håndtere en langsigtet forretningsklient, der ønsker et lån, som din vurdering siger, at det ikke er sikkert?
Dette er et vanskeligt spørgsmål om kreditanalytikerinterview, fordi dette spørgsmål forsøger at forstå din kundeserviceringsevne og på samme tid, hvor godt du administrerer en modstridende situation. Du er nødt til at besvare dette spørgsmål på en sådan måde, at begge disse modstridende interesser kan finde en mellemvej.
- For det første, da kunden er vigtig for virksomheden, skal du håndtere anmodningen på en helt anden måde. I normale scenarier kan du afvise låneansøgningen, fordi du vil værdsætte din vurdering, og på samme tid skal du tænke over bankens udsigter. I dette scenarie ville du ikke afvise låneansøgningen, men finde en mellemvej.
- Du kan tilbyde ham et lille lån, der ikke påvirker banken, og i resten af lånet vil du foreslå en trinvis metode, der inkluderer vurderingen. Da du ikke kan risikere at miste en klient på flere millioner dollars, og på samme tid ikke kan risikere bankens fremtid; Jeg føler, at dette er den bedste måde at håndtere denne situation på.
# 15 - Hvilke færdigheder skal en kreditanalytiker have?
Som kreditanalytiker kan du have mange færdigheder. Men sørg for, at du kun deler dem, som du er ret god til. Hvis du nævner noget, du lige lærer, skal du også nævne det. Ærlighed foretrækkes end at blive fundet ud af, at du ikke ved noget. Kreditanalytikere er detaljerede og gode med regnskabsmæssige og økonomiske færdigheder. De er også fremragende inden for finansiel modellering og prognoser i Excel.
Anbefalede interviewguider
Dette har været en guide til spørgsmål om kreditanalytikerinterview. Her giver vi dig listen med Top Credit Analyst Interview-spørgsmål og svar med yderligere tip til at knække interviewet. Du kan også henvise til følgende interviewvejledninger for at lære mere -
- Excel-interviewspørgsmål
- Værdiansættelsesspørgsmål
- Corporate Finance Interview Spørgsmål
- Spørgsmål om Hedge Fund Interview
